今回はファイナンシャルプランナーの業務の一例をお話ししていきます。

ハウスメーカーの方からのご紹介で５０代夫婦と面談。

内容は「２０代で購入した住宅が結露によるカビや、夏は暑く、冬は寒いので快適な家に建て替えたい、子どもも巣立ったので老後の生活を考えたい、しかし資金計画は大丈夫か？」

５０代から住宅ローンを組む事は可能ではありますが返済できるか不安ですよね。

ご年収や年金定期便など確認しながら、今後の生活費などを約２時間の面談で伺いました。その中で一つ問題が有りました。

貯蓄をほぼドル建て保険に頼りすぎていて、現在の円安の状況では保険料が家計を圧迫していたのです。

結果としてご案内したのが、ドル建て保険の解約返戻金が円安の影響により、既に支払った円建て保険料を上回っておりましたので解約し、解約返戻金で現在の住宅ローンを完済に持っていき、住宅ローンを借りれる状況にするのと同時に今後のキャッシュフローの改善が出来ました。

そうすると保険が無くなるのと老後の貯蓄が無くなるので、新たに保険のアドバイスとＮＩＳＡによる資産形成のアドバイスをし、安心して住宅の立て直しに進んでいただけました。

今回のお客様は住宅ローンがまだ完済できていなかったので、建て直しは出来ないのでは？というハウスメーカーの担当者様からのご依頼でしたが、建て直し可能でした！

しっかりと現在の状況と未来をどうしていきたいかお客様と相談する事が大切ですね！